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一个人一生不同的阶段应该有哪些保?
2020/05/18   来源: 成都中国人保   浏览: 3

每个人到了不同的阶段,会承担着不同的角色/责任,面临的风险也不完全一样。接下来小沃从五个人生阶段说说该如何配置保险:

一个人一生不同的阶段应该有哪些保?

1、儿童、未成年人(0—18岁)

有很多家长都是出于给孩子买保险这个初衷才开始了解保险的,但是,把全家的保费预算全都放在孩子身上,并不是一个明智的选择,对于整个家庭来说,先给大人安排好保障才是更加理性的做法。

所以,在给孩子买保险时,如何利用有限的预算,做到最佳保障,是我们需要了解的——

医疗险:无论是新生儿还是大一点的孩子,国家医保都是医疗险的首选,国家医保是国家福利项目,可以提供基础医疗保障。如果有额外预算,还可以考虑为孩子配置百万医疗险、门诊医疗险等其他商业医疗险种。

意外险:孩子调皮捣蛋,发生意外磕碰、摔伤、烫伤等情况的几率很高,所以配置意外险时,要重点关注意外医疗报销责任,尽量选择意外医疗报销不限制社保目录、额度较高、报销比例高的产品。

重疾险:对于普通家庭来说,建议选择定期儿童重疾险,比如保障20年、30年的产品,等孩子成年后再加保终身重疾也不迟。

预算水平较高的家庭,可以考虑配置终身、多次给付类的重疾险,这类产品保障性更强,但费用也更高一些。

另外,无论是配置哪类重疾险,保额都是第一位的,太低的保额在大病面前根本起不到很好的作用,所以一定要保证保额充足。

2、青年期(20—30岁)

刚毕业的大学生,以及刚工作几年的年轻人,也是有保险需求的,而且这个年龄买保险是比较便宜的。但是,这个阶段的人也有一个小特点,那就是——穷……这个阶段的人如何配置保险呢?

医疗险:在国家医保的基础上,可以优先考虑配置百万医疗险,保费很低,可以有效解决大额医疗费用支出问题。

意外险:意外险可以用较低的保费获得比较充足的保额,这个阶段配置意外险,可以重点关注一下意外身故伤残保障,如果不幸遇到严重的意外事故,可以获得一笔赔偿金。

重疾险:配置重疾险,首先要关注保额是否充足,如果预算有限,可以考虑配置定期重疾险,如保至60、70岁的产品。

如果预算实在不足,也可以考虑配置1年期重疾险作为临时过渡,在之后收入增长后,再加保长期重疾险。

3、中年期(30—40岁)

人到中年,基本已经成家立业了,到了上有老下有小的“夹心饼干”阶段,收入、积蓄水平较之前也有了明显的提高。但与此同时,可能也背负上了房贷、车贷压力,这个时期该如何配置保险呢?

医疗险:在国家医保的基础上,优先考虑配置百万医疗险,防止可能出现的高额医疗费用支出让家庭“一病回到解放前”。

意外险:重点关注意外身故伤残保障,建议配置充足保额的综合意外险。

重疾险:配置重疾险,首先要保证保额充足,该阶段建议配置终身、高保额重疾险,如果预算允许,可以考虑配置多次给付类重疾险,或者附加防癌二次赔付责任的重疾险。另外,也可以考虑配置终身重疾险+定期重疾险的保险组合。

定期寿险:这个年龄段,强烈建议配置定期寿险,因为该年龄段的人家庭责任较重,上有老下有小,可能还背负贷款、债务压力,如果不幸身故,可以给家人留一笔生活费。

定期寿险相比于其他类型的寿险产品,可以用较低的保费水平获得较为充足的寿险保障,对于普通家庭来说性价比更高一些。

4、中老年期(40—50岁)

四十不惑,五十知天命,这期间我们基本达到了事业、收入的顶峰。孩子可能刚刚独立,也可能还在读书,总之还是背负着一定的家庭责任的。而我们的健康状况可能没有那么完美了,那么这个年龄段该买什么保险呢?

医疗险:在国家医保的基础上,优先考虑配置百万医疗险,因为某些原因买不了百万医疗险的,可以用防癌医疗险作为替代。

意外险:重点关注意外身故伤残保障,建议配置充足保额的综合意外险。

重疾险/防癌险:这个年龄段再购买重疾险,保费已经有些贵了,但这也是购买重疾险的最后机会了,所以如果还想得到重疾保障,就要抓紧了。如果觉得保费太贵,或者因为某些原因买不了重疾险的,可以用防癌险作为替代。

定期寿险:这个年龄段仍具有一定的家庭责任,所以还是应该配置一定额度的定期寿险的。

5、老年期(50岁以上)

50岁以上,孩子基本独立了,自己的家庭责任也就很小了,随着年龄增长,我们的身体状况会不如以前,在保险配置上也会受到很多限制,那么该买哪些保险呢?

医疗险:在国家医保的基础上,优先考虑配置百万医疗险,因为某些原因买不了百万医疗险的,可以用防癌医疗险作为替代。

意外险:重点关注意外医疗报销责任,尽量选择意外医疗报销不限制社保目录、额度较高、报销比例高的产品。

防癌险:虽然重疾险买不了了,但是部分老年人还是可以购买防癌险的。防癌险健康告知比较宽松,而且保费相对于重疾险来说要便宜一些,预算允许的情况下可以考虑配置一定额度的防癌险。

小沃总结

以上就是人的一生不同的阶段需要的不同配置方法啦。保险不是一次性的,需要随时配置,才能完美的规避疾病带来的经济损失。如有还想了解更多关于保险配置的内容,欢迎点击“免费咨询方案”,小沃一对一为您解答哦~!


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